摘要：以色列反洗錢和反恐怖融資禁止機(jī)構(gòu)（IMPA）——該機(jī)構(gòu)于2002年根據(jù)2000年的《禁止洗錢法》成立，是一個(gè)金融情報(bào)單位（FIU），在以色列領(lǐng)導(dǎo)反對(duì)洗錢和恐怖融資的斗爭(zhēng)。此后，F(xiàn)ATF發(fā)現(xiàn)，以色列是在AML/CTF制度方面排名前三的國(guó)家之一，而IMPA被認(rèn)為是世界上最頂尖的兩個(gè)金融情報(bào)單位之一。...
作者：Aiying
以色列是全球金融科技的重要據(jù)點(diǎn)，這里孕育了世界上一些知名的獨(dú)角獸公司，包括 eToro、Payoneer、Lemonade、Rapyd、Pagaya、Earnix、Tipalti、Hippo、Fundbox 和 Melio。然而，由于地理位置的原因，以色列必須面臨嚴(yán)重的洗錢和恐怖主義融資風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)以色列禁止洗錢和恐怖主義融資機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，2021 年以色列的有組織犯罪活動(dòng)洗錢行為增加了 12.2%。其中一個(gè)近期的高調(diào)案例包括一個(gè)法以幫派通過在歐盟、中國(guó)和以色列的多個(gè)銀行賬戶洗錢。以色列的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷尋找金融犯罪的線索，金融行動(dòng)特別工作組（FATF）在其相互評(píng)價(jià)報(bào)告中稱以色列的金融情報(bào)單位是世界上最有效的之一。
接下來，讓我們深入了解以色列的反洗錢細(xì)節(jié)
一、誰受到影響？
在以色列，幾乎所有的金融服務(wù)提供商都必須遵守該國(guó)的反洗錢法規(guī)，包括：
銀行
保險(xiǎn)公司
股票交易所
資管公司
投資顧問
交易平臺(tái)
貨幣服務(wù)提供商
虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商（VASPs）
貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)（MSBs）
除了這些金融服務(wù)提供商之外，反洗錢法規(guī)也適用于其他類型的機(jī)構(gòu)，例如，律師、會(huì)計(jì)師、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人和其他涉及大額金錢交易的專業(yè)人士，也可能需要遵守反洗錢法規(guī)
二、誰是監(jiān)管機(jī)構(gòu)？
以色列銀行——這個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)金融系統(tǒng)進(jìn)行總體監(jiān)管。
以色列反洗錢和反恐怖融資禁止機(jī)構(gòu)（IMPA）——該機(jī)構(gòu)于 2002 年根據(jù) 2000 年的《禁止洗錢法》成立，是一個(gè)金融情報(bào)單位（FIU），在以色列領(lǐng)導(dǎo)反對(duì)洗錢和恐怖融資的斗爭(zhēng)。IMPA 與以色列的多個(gè)國(guó)家執(zhí)法和安全機(jī)構(gòu)合作，包括以色列警察、以色列稅務(wù)局、國(guó)家檢察官辦公室、以色列安全局和銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。它還與全球的金融情報(bào)單位合作。
2018 年，在成功完成其互評(píng)后，以色列成為金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的第 36 個(gè)成員國(guó)，從那時(shí)起遵循基于風(fēng)險(xiǎn)的方法。此后，F(xiàn)ATF 發(fā)現(xiàn)，以色列是在 AML/CTF 制度方面排名前三的國(guó)家之一，而 IMPA 被認(rèn)為是世界上最頂尖的兩個(gè)金融情報(bào)單位之一。
三、主要的法規(guī)有哪些？
《禁止洗錢法》5760-2000
《反恐法》5776-2016
《反洗錢令》（貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)和信貸服務(wù)提供商的辨識(shí)、報(bào)告和記錄保存職責(zé)，以防止洗錢和恐怖融資） 5778-2018
《禁止洗錢法》（銀行公司關(guān)于辨識(shí)、報(bào)告和記錄保存以防止洗錢和恐怖融資的要求）令，2001
《銀行業(yè)務(wù)適當(dāng)行為指令》第 367 號(hào)（電子銀行指令）。
四、如何保持合規(guī)？
以色列的反洗錢 / 了解你的客戶（AML/KYC）法規(guī)要求所有金融服務(wù)提供商進(jìn)行一系列盡職調(diào)查措施，包括：
對(duì)接受服務(wù)的人（自然人或法人）進(jìn)行身份確認(rèn)和驗(yàn)證手續(xù) —— 客戶盡職調(diào)查。
客戶盡職調(diào)查（銀行公司的要求）
客戶盡職調(diào)查（CDD）是在客戶入駐期間收集和驗(yàn)證客戶信息的過程。這包括客戶的姓名、地址和其他個(gè)人數(shù)據(jù)。
對(duì)于居民個(gè)人：
身份證或其經(jīng)過認(rèn)證的副本。
銀行公司應(yīng)將身份信息與人口登記冊(cè)進(jìn)行對(duì)比，將其上所示的證明文件的發(fā)行日期與內(nèi)政部人口登記冊(cè)中記錄的最后一份證明文件的發(fā)行日期進(jìn)行比較。
對(duì)于外國(guó)居民個(gè)人：
外國(guó)護(hù)照或通行證，或其經(jīng)過認(rèn)證的副本，銀行公司應(yīng)將身份信息與另一份帶有照片和身份號(hào)碼的文件進(jìn)行比較；
如果沒有這些文件，需要提供一份帶有姓名或身份證號(hào)以及地址或出生日期的文件。
對(duì)于在以色列注冊(cè)的公司，關(guān)于記錄公司的身份信息（如名稱、公司編號(hào)、成立日期）：
·
注冊(cè)證書或其經(jīng)過認(rèn)證的副本（如果某一項(xiàng)信息未在證書中顯示，應(yīng)根據(jù)律師的認(rèn)證進(jìn)行記錄）。*
銀行公司應(yīng)獲取并保留以下文件或其復(fù)印件：
公司注冊(cè)證書的經(jīng)過認(rèn)證的副本；·
建立公司的公司基礎(chǔ)文件的經(jīng)過認(rèn)證的副本；·
律師證明公司的存在、其名稱和身份號(hào)碼；或者，銀行公司可以驗(yàn)證公司的注冊(cè)與相關(guān)登記冊(cè)的一致性。·
公司中有權(quán)機(jī)構(gòu)開設(shè)帳戶的決議的經(jīng)過認(rèn)證的副本，或律師證明該決議已經(jīng)適當(dāng)?shù)赝ㄟ^的證書；
公司中有權(quán)機(jī)構(gòu)關(guān)于帳戶授權(quán)簽字人的決議的經(jīng)過認(rèn)證的副本，或律師關(guān)于帳戶授權(quán)簽字人的證書。* 律師指在以色列有執(zhí)業(yè)許可的律師。
對(duì)于在以色列未注冊(cè)的公司，關(guān)于記錄公司的身份信息（如名稱、公司編號(hào)、成立日期、地址）·證明其注冊(cè)的文件或該文件的經(jīng)過認(rèn)證的副本，只要這些信息在文件中顯示（如果某一項(xiàng)信息未在文件中顯示，應(yīng)根據(jù)律師的認(rèn)證進(jìn)行記錄）；
銀行公司應(yīng)獲取證明公司注冊(cè)的文件，以及在 (b) 至 (e) 點(diǎn)中列出的文件（參見以色列注冊(cè)公司小節(jié)）。
對(duì)于在沒有對(duì)其類型的公司進(jìn)行注冊(cè)的國(guó)家成立的公司，銀行公司應(yīng)獲取律師的證書，證明在注冊(cè)國(guó)沒有注冊(cè)；銀行公司應(yīng)保留這些文件或其復(fù)印件。
申請(qǐng)人的身份驗(yàn)證（包括公司的授權(quán)簽字人）可以通過以下方法之一進(jìn)行：
基于申請(qǐng)人在開戶時(shí)向銀行出示的身份證，同時(shí)使用遠(yuǎn)程面對(duì)面身份驗(yàn)證和認(rèn)證的技術(shù)，如指令第 27a 條所詳述（需提前通知銀行監(jiān)督部門）。
基于申請(qǐng)人的身份證和由以色列國(guó)家發(fā)出的附有客戶姓名、身份證號(hào)和出生日期的額外身份證明文件，這些都是在開戶時(shí)出示的，一起使用：
(1) 視頻會(huì)議技術(shù)
(2) 在符合電子銀行指令的情況下，通過在以色列的一家銀行公司名下的賬戶執(zhí)行銀行轉(zhuǎn)賬，該賬戶是在線賬戶申請(qǐng)人的名字。
除了客戶身份確認(rèn)和驗(yàn)證外，公司還必須進(jìn)行：
交易監(jiān)控
在 AML 法規(guī)設(shè)定的情況下對(duì)交易進(jìn)行報(bào)告
制裁和政治暴露人員篩查
持續(xù)監(jiān)控
記錄保存
指派一個(gè)洗錢防治官員來負(fù)責(zé)監(jiān)督上述義務(wù)的執(zhí)行。
五、如何處罰？
根據(jù)犯罪類別和其他附加情況，處罰會(huì)有所不同。
例如，根據(jù)《反洗錢法》（5760-2000），任何人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)交易，意圖掩蓋或偽裝其來源，其中權(quán)利持有人的身份，其位置，運(yùn)動(dòng)，或其中的交易，將可能被判處最高十年的監(jiān)禁或按《刑法》第 61(a)(4) 條規(guī)定的二十倍繳納罰款 —— 202,000 新謝克爾。
六、以色列是否遵守 FATF 的規(guī)定？
是的，以色列自 2018 年起就成為金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的成員國(guó)，并且遵守其推薦的規(guī)定。
