自誕生以來，盡管價(jià)格時(shí)常巨幅波動(dòng)，但比特幣已成為知名的另類資產(chǎn)被越來越多人熟知并交易，價(jià)格節(jié)節(jié)攀升。硬幣的另一面，比特幣的半匿名性，成為某些犯罪分子隱藏身份、轉(zhuǎn)移資金、逃避外匯管制的溫床。尤其在2017年以來，包括中國在內(nèi)的多個(gè)國家斬?cái)嘁苑◣刨徺I比特幣等數(shù)字資產(chǎn)途徑以來，多種1:1錨定美元的穩(wěn)定幣如USDT、USDC，成為幣圈基礎(chǔ)工具，為以上行為提供了更加便捷和無風(fēng)險(xiǎn)的通道。

2020年以來，隨著公安部、央行等多部門聯(lián)手打擊治理跨境賭博資金鏈行動(dòng)，借助比特幣、穩(wěn)定幣等虛擬資產(chǎn)進(jìn)行洗錢和資金轉(zhuǎn)移的行為，被監(jiān)管更加密切的關(guān)注。一旦在某些非法資金的傳播鏈條中有所涉及，例如在有涉案嫌疑OTC商家處賣出虛擬幣，或被銀行判定為異常交易后，即會(huì)觸發(fā)銀行卡凍結(jié)，時(shí)間從三天到兩年不等。更有甚者，會(huì)被公安部門指令要求配合調(diào)查，解釋資金來龍去脈。

凍卡潮席卷之下，盡管年底幣價(jià)節(jié)節(jié)攀升，但圈內(nèi)卻風(fēng)聲鶴唳，OTC商家人人自危。一位資深玩家對(duì)騰訊新聞《潛望》訴苦稱，自己從3月份比特幣價(jià)格低點(diǎn)開始大膽買入，隨后又押中一些DeFi概念資產(chǎn)，今年賺了一千多萬，但身邊朋友普遍被凍卡的經(jīng)歷，讓他不敢輕易嘗試變現(xiàn)，只好換成穩(wěn)定幣在交易所放著。

“前幾年幣圈人沒有這么雜，所以KYC比較好做，但是這兩年魚龍混雜，有一些詐騙、涉賭甚至涉毒的資金，通過各種偽裝想利用虛擬幣洗出去，稍有不慎就會(huì)中招?！?/strong>一位專做虛擬資產(chǎn)場外交易的OTC商家對(duì)騰訊新聞《潛望》描述，盡管這部分資金占很小很小的比例，但一旦涉及，整個(gè)資金傳播鏈條的上下游都會(huì)被牽連，導(dǎo)致凍卡甚至更嚴(yán)重的后果。

騰訊新聞《潛望》從接近監(jiān)管人士處獲悉，央行與外匯局對(duì)前述風(fēng)險(xiǎn)早已有完善的監(jiān)管辦法，也有專門的司局直接負(fù)責(zé)，“例如類穩(wěn)定幣Libra發(fā)布白皮書的當(dāng)天，我們就請(qǐng)他們就其中風(fēng)險(xiǎn)來進(jìn)行了解釋?！痹诜聪村X和打擊跨境賭博資金流動(dòng)監(jiān)管力度日益加碼的趨勢下，未來對(duì)幣圈的灰色行為打擊力度只會(huì)更嚴(yán)。

這也意味著，凍卡潮可能僅僅只是開始。“合規(guī)是未來的唯一出路?！币患翌^部交易所聯(lián)合創(chuàng)始人對(duì)騰訊新聞《潛望》表示，交易所需要在源頭做好把關(guān)，對(duì)OTC商戶準(zhǔn)入資質(zhì)進(jìn)行更嚴(yán)格的審核。

穩(wěn)定幣成洗錢絕佳載體

自2009年誕生以來，比特幣因其數(shù)量有限、去中心化、半匿名性等特點(diǎn)在近幾年迅速風(fēng)靡全球，吸引了眾多關(guān)注的目光。

但這些特征，也導(dǎo)致比特幣被少數(shù)犯罪分子用以各類灰色地帶。而通過比特幣來繞過央行外匯管制，將資本轉(zhuǎn)移出境，亦成為其用途之一。

一個(gè)極端案例是，在2015年A股股市異常波動(dòng)期間，通過高頻交易獲利20多億元的貿(mào)易公司伊世頓，謀求通過比特幣來轉(zhuǎn)移巨量資金。

騰訊新聞《潛望》獲悉，伊世頓彼時(shí)找到了比特幣中國這一交易平臺(tái)，但比特幣中國相關(guān)人士透露，伊世頓沒有通過相應(yīng)的實(shí)名制驗(yàn)證，且交易數(shù)額巨大，這一行為引起平臺(tái)的警覺，從而拒絕了伊世頓交易請(qǐng)求。

但比特幣價(jià)格波動(dòng)幅度較大、交易速度緩慢等缺點(diǎn)，不能為洗錢行為提供足夠的安全墊。隨著虛擬資產(chǎn)市場發(fā)展，讓法幣和虛擬資產(chǎn)連接起來的穩(wěn)定幣，因?yàn)樵诓▌?dòng)劇烈的虛擬資產(chǎn)市場提供保值屬性，在成為幣圈的基礎(chǔ)貨幣之外，也被犯罪分子看上，成為更高效率、更加安全的洗錢載體。

其中，USDT（中文名為“泰達(dá)幣”）為市場占有率最高的穩(wěn)定幣，當(dāng)前總市值已超過190億美元。該穩(wěn)定幣由Tether公司推出，1USDT等值1美元，用戶可以使用USDT與USD進(jìn)行1:1兌換，同時(shí)Tether公司聲稱遵守1：1的準(zhǔn)備金保證，即每發(fā)行1個(gè)USDT代幣，其銀行賬戶就會(huì)有1美元的資金保障。

對(duì)于穩(wěn)定幣帶來的風(fēng)險(xiǎn)，國內(nèi)監(jiān)管早有警覺。央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春多次表示，全球性穩(wěn)定幣對(duì)公共政策和監(jiān)管形成了諸多風(fēng)險(xiǎn)，比如法律確定性、治理、反洗錢、反恐融資、反大規(guī)模殺傷武器監(jiān)管、支付系統(tǒng)安全、市場穩(wěn)健、個(gè)人隱私與信息保護(hù)、消費(fèi)者與投資者保護(hù)、繳稅合規(guī)等挑戰(zhàn)，并很有可能導(dǎo)致地下經(jīng)濟(jì)通道完全打開，成為非法交易的工具。

國際反洗錢權(quán)威組織金融行動(dòng)特別工作組（FATF）報(bào)告也指出，穩(wěn)定幣會(huì)導(dǎo)致虛擬資產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)發(fā)生變化，并造成較大的洗錢和恐怖分子融資風(fēng)險(xiǎn)。

“阿貓阿狗都進(jìn)來了”

由虛擬資產(chǎn)特別是穩(wěn)定幣引發(fā)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，正是讓整個(gè)幣圈陷入凍卡潮的根本原因。

一位虛擬資產(chǎn)錢包創(chuàng)始人告訴騰訊新聞《潛望》，“這兩年最大的問題是阿貓阿狗都進(jìn)幣圈了，不能沾上這些人?！绷硪晃粡氖翺TC多年的商家訴苦，最初做這一行的時(shí)候，對(duì)客戶的審核最多是防范電信詐騙資金，但因?yàn)榫惩?*****、殺豬盤的興起，這些“阿貓阿狗”后面都是涉賭甚至涉毒的錢，想要通過場外交易，達(dá)到資金跨境轉(zhuǎn)移或者洗錢的目的。

“稍有不慎，就有37天套餐等著你，甚至直接入刑。”這位商家描述，一位同行因?yàn)閳?zhí)行KYC不徹底，被當(dāng)作涉賭資金中介，配合公安部門調(diào)查37天證明自己不知情才被放出來，在他那里進(jìn)行買賣的炒幣玩家銀行卡也都被凍結(jié)。

在9月舉辦的一場會(huì)議上，公安部國際合作局局長廖進(jìn)榮介紹了打擊治理跨境賭博犯罪情況。他透露，據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，每年自境內(nèi)流出涉賭資金超一萬億，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，不斷加劇經(jīng)濟(jì)金融安全風(fēng)險(xiǎn)。從犯罪形態(tài)來看，部分涉賭團(tuán)伙利用虛擬幣收集轉(zhuǎn)移賭資，甚至在緬甸部分地區(qū)以投資為由，行網(wǎng)絡(luò)賭博之實(shí)。這類新型通道不可凍結(jié)，匿名難以溯源，給打擊工作帶來了很大的挑戰(zhàn)。

央行在10月曾披露，人民銀行惠州市中心支行協(xié)助當(dāng)?shù)鼐狡偏@一起利用虛擬幣泰達(dá)幣（USDT）的跨境網(wǎng)絡(luò)賭博案件。抓獲犯罪嫌疑人77人，打掉賭博網(wǎng)站3個(gè)，涉案金額近1.2億元。此案不僅在銀行賬戶內(nèi)流轉(zhuǎn)，還涉及虛擬貨幣，并通過多次洗白，資金走向極為隱蔽。

“我們現(xiàn)在嘗試純凈交易，簡單來說就是經(jīng)手的每一筆錢和每一筆幣都得單獨(dú)審，但這只是一個(gè)理想，如果每一筆流水都要審核，基本上已經(jīng)把99%的用戶阻攔在外了?！鼻笆鎏摂M資產(chǎn)錢包創(chuàng)始人表示，在監(jiān)管趨嚴(yán)態(tài)勢下，OTC商家越來越不好做。

為避免銀行卡被凍，炒幣玩家內(nèi)部總結(jié)出不少經(jīng)驗(yàn)，例如不要用工資卡、常用卡進(jìn)行買賣，如果一旦被凍結(jié)房貸車貸都會(huì)斷掉，征信也會(huì)出問題，也不要用大型銀行的卡，因?yàn)轱L(fēng)控更加嚴(yán)格。

類似的經(jīng)驗(yàn)還有資金流水要過夜，更高階的做法是買賣通過不同的銀行卡，賣幣所得資金立刻買成理財(cái)產(chǎn)品，然后再提現(xiàn)。

打擊力度只會(huì)更嚴(yán)

但不管商家和玩家如何規(guī)避，受制于虛擬幣的灰色身份，以及與不法資金難以斷絕的聯(lián)系，凍卡潮或?qū)⒅皇且粋€(gè)開始。

接近央行的監(jiān)管人士對(duì)騰訊新聞《潛望》表示，目前的監(jiān)管思路依然是“一切按照七部委的通知辦理”。2017年，央行等七部委公告稱，嚴(yán)禁“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對(duì)手方買賣代幣或“虛擬貨幣”，不得為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià)、信息中介等服務(wù)。

對(duì)于跨境賭博資金鏈的打擊也一直處于高壓態(tài)勢。央行副行長范一飛近期指出，斬?cái)嗫缇迟€博資金鏈?zhǔn)菆?jiān)決打贏防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要任務(wù)。要高度警覺、準(zhǔn)確把握打擊治理跨境賭博金融監(jiān)管工作面臨的困難與挑戰(zhàn)，繼續(xù)加強(qiáng)調(diào)查研究，摸清摸透跨境賭博資金流轉(zhuǎn)作案手法，準(zhǔn)確把握涉賭資金鏈實(shí)際情況，及時(shí)有效調(diào)整防控治理戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)，有的放矢、有效阻擊。

范一飛強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，做好信息共享，充分調(diào)動(dòng)基層分支機(jī)構(gòu)的力量。同時(shí)，強(qiáng)化主體責(zé)任，繼續(xù)按照“誰開戶（卡）誰負(fù)責(zé)”“誰的用戶（商戶）誰負(fù)責(zé)”“誰的合作客戶誰負(fù)責(zé)”原則，嚴(yán)肅問責(zé)持牌支付服務(wù)主體責(zé)任。此外，有針對(duì)性地加強(qiáng)客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易報(bào)告、賬戶取現(xiàn)身份驗(yàn)證等風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

外匯局相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，當(dāng)前打擊整治跨境賭博工作面臨的形勢依然非常嚴(yán)峻和復(fù)雜，將保持對(duì)跨境賭博資金非法轉(zhuǎn)移的高壓打擊態(tài)勢，配合公安機(jī)關(guān)，持續(xù)嚴(yán)厲打擊地下錢莊，堅(jiān)決斬?cái)嗌尜€資金非法匯兌和流通渠道，依法查處為跨境賭資違法違規(guī)提供支付結(jié)算服務(wù)的銀行和支付機(jī)構(gòu)。

高壓態(tài)勢之下，籠罩在炒幣玩家頭上的陰影難以散去。一位圈內(nèi)人士預(yù)測，參與炒幣的玩家，近一兩年中可能都會(huì)經(jīng)歷人生中的第一次被凍卡。

本文來自：騰訊新聞