編譯 |作者|Mitch Eiven

日期:2023年12月6日

來源:

https://cointelegraph.com/magazine/crypto-regulations-us-warren-bitcoin/

如今,真正的兩黨合作立法在華盛頓特區(qū)很少見,但民主黨參議員Elizabeth Warren、Joe Manchin以及共和黨參議員Lindsey Graham和Roger Marshall成功共同發(fā)起了一項(xiàng)針對加密貨幣犯罪的提案。

參議員們表示,2023年《數(shù)字資產(chǎn)反洗錢法案》的提案旨在填補(bǔ)國家反洗錢規(guī)則中的漏洞。該提案將修訂《銀行保密法》,并將部分?jǐn)?shù)字資產(chǎn)提供商視為金融機(jī)構(gòu)。

《銀行保密法》規(guī)定了國家銀行、聯(lián)邦儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)、聯(lián)邦分行和外國銀行代理機(jī)構(gòu)的程序、記錄保存和報(bào)告要求。擬議提案中,數(shù)字資產(chǎn)提供商將被要求遵守許多與傳統(tǒng)銀行相同的法規(guī)。

Warren于2023年7月27日代表她本人以及參議員Joe Manchin、Roger Marshall和Lindsey Graham向美國參議院提交了該提案。該提案隨后被提交給參議院銀行、住房和城市事務(wù)委員會(huì)。該提案尚未經(jīng)過整個(gè)參議院的投票,也沒有送交美國眾議院審議。拜登總統(tǒng)也沒有簽署,目前該提案尚未成為法律。

該提案將在美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)名單中添加幾種類型的加密貨幣提供商。其中包括非托管錢包提供商、數(shù)字資產(chǎn)礦工和驗(yàn)證者(validators)或其他驗(yàn)證其他第三方交易的節(jié)點(diǎn)、礦工可提取價(jià)值搜索者(extractable value searchers)、其他驗(yàn)證者或具有網(wǎng)絡(luò)協(xié)議控制權(quán)的網(wǎng)絡(luò)參與者,以及促進(jìn)或提供與數(shù)字資產(chǎn)交易、銷售、托管或借貸相關(guān)服務(wù)的人。

所有這些組織和個(gè)人都將遵守目前適用于美國金融機(jī)構(gòu)的相同監(jiān)管。該提案也包括那些出于內(nèi)部業(yè)務(wù)目的而使用分布式賬本、區(qū)塊鏈技術(shù)或類似技術(shù)的人的例外情況。

加密貨幣正在接受聯(lián)邦審查

如果該提案成為法律,美國財(cái)政部金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)將在其頒布后18個(gè)月內(nèi)宣布,任何擁有10000美元數(shù)字資產(chǎn)或海外一項(xiàng)或多項(xiàng)數(shù)字資產(chǎn)的美國人都必須提交報(bào)告。同時(shí),美國財(cái)政部將建立控制措施,以減輕與數(shù)字資產(chǎn)混合器、匿名增強(qiáng)型加密貨幣相關(guān)的非法金融風(fēng)險(xiǎn)。

該提案頒布后兩年內(nèi),財(cái)政部將與銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)商,為那些新指定為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字資產(chǎn)參與者創(chuàng)建一個(gè)以風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)的檢查和審查流程。他們將確定阻止洗錢和打擊加密貨幣資助的恐怖主義的努力是否足夠,以及加密貨幣提供商和服務(wù)商是否遵守新規(guī)則。同時(shí),美國證券交易委員會(huì)和商品期貨交易委員會(huì)將就完全相同的事項(xiàng)與財(cái)政部進(jìn)行磋商。

對數(shù)字資產(chǎn)亭的規(guī)制

該提案的下一部分重點(diǎn)關(guān)注數(shù)字資產(chǎn)亭。該提案通過后18個(gè)月內(nèi),FinCEN將要求數(shù)字資產(chǎn)自助終端(ATM)所有者和管理員每90天提交并更新其自助終端的實(shí)際地址。售賣亭所有者還需要使用政府頒發(fā)的有效身份證明來驗(yàn)證每個(gè)客戶的身份,并且他們必須收集每筆交易的每個(gè)交易對手的姓名和實(shí)際地址。

FinCEN將在180天內(nèi)發(fā)布有關(guān)任何尚未注冊的數(shù)字資產(chǎn)售賣亭的報(bào)告。該報(bào)告將包括對未注冊售賣亭數(shù)量及其位置的估計(jì),以及對 FinCEN 調(diào)查這些信息亭可能需要的額外資源的評估。

該立法頒布后一年內(nèi),美國緝毒局將發(fā)布一份報(bào)告,提出減少與數(shù)字資產(chǎn)亭相關(guān)的販毒和洗錢活動(dòng)的建議。

對加密行業(yè)的影響

Goodwin數(shù)字貨幣和區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)聯(lián)席主席、前美國助理檢察官Grant Fondo告訴雜志,“該提案試圖將數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)的更多參與者納入監(jiān)管控制范圍,以彌補(bǔ)國會(huì)中一些人認(rèn)為現(xiàn)行監(jiān)管制度未涵蓋的空白?！?/p>

Fondo 認(rèn)為,如果該提案獲得通過,將對DeFi協(xié)議施加不可行的制度,從而扼殺美國去中心化金融。Fondo認(rèn)為該立法給驗(yàn)證者和礦工帶來了負(fù)擔(dān),并質(zhì)疑對驗(yàn)證區(qū)塊鏈交易的軟件公司施加類似銀行的要求是否現(xiàn)實(shí)。

曾任職于紐約州金融執(zhí)法監(jiān)管機(jī)構(gòu)的Reed Smith金融業(yè)集團(tuán)的律師Hadas Jacobi對此表示同意。根據(jù)Jacobi的說法,該提案將根據(jù)具體情況將《銀行保密法》的要求適用于非金融機(jī)構(gòu)的加密貨幣參與者。

“該法案可以被解讀為適用于程序員和其他技術(shù)提供商,他們?yōu)榻鹑诜?wù)運(yùn)營創(chuàng)建框架,而不是自己提供服務(wù),”Jacobi說。

盡管Jacobi認(rèn)為該領(lǐng)域需要立法規(guī)范,但她質(zhì)疑該立法的主要意圖(加密行業(yè)對國家安全的威脅)是否相關(guān)。她表示,對加密貨幣和數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)提供商進(jìn)行定點(diǎn)監(jiān)管是必要的,但數(shù)字資產(chǎn)不會(huì)威脅國家安全?！瓣P(guān)于數(shù)字資產(chǎn)對美國國家安全構(gòu)成威脅的籠統(tǒng)說法既不準(zhǔn)確又缺乏遠(yuǎn)見。從國家安全和金融穩(wěn)定的角度來看,數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域的不良行為者對全球構(gòu)成威脅,但數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)及其基礎(chǔ)技術(shù)卻不會(huì)?！?/p>

政客們在說什么

Marshall參議員在一份書面聲明中表示,該提案解決了美國對國家安全的擔(dān)憂。

“這項(xiàng)立法事關(guān)國家安全。來自伊朗、俄羅斯和朝鮮等敵對國家的黑客正在針對美國實(shí)施網(wǎng)絡(luò)犯罪,造成的損失達(dá)數(shù)十億美元,他們必須被追究責(zé)任。我們立法中說明的改革將幫助我們進(jìn)行反擊,我們將通過使用國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)多年來一直遵守的行之有效的方法來保護(hù)我們的數(shù)字資產(chǎn)?！?/p>

Marshall表示,該立法將擴(kuò)大《銀行保密法》的責(zé)任范圍,包括對受影響者的“了解你的客戶”的要求;將解決與非托管數(shù)字錢包的“重大差距”;將指導(dǎo)FinCEN發(fā)布關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的指南,以減輕數(shù)字資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn);將加強(qiáng)對BSA合規(guī)性的執(zhí)行;將BSA外國銀行賬戶規(guī)則擴(kuò)展到包括數(shù)字資產(chǎn);將減輕數(shù)字資產(chǎn)ATM的非法融資風(fēng)險(xiǎn)。

Warren認(rèn)為,美國當(dāng)局警告稱,加密貨幣正在被用于各種類型的犯罪,并被敵對國家用來逃避美國的制裁。“伊朗、俄羅斯和朝鮮等國家利用數(shù)字資產(chǎn)洗錢、逃避美國和國際制裁,并為非法武器計(jì)劃提供資金?！?/p>

Warren暗示該提案將有助于消滅這些威脅,她的發(fā)言重點(diǎn)關(guān)注朝鮮的導(dǎo)彈計(jì)劃?！袄?據(jù)估計(jì),朝鮮近一半的導(dǎo)彈計(jì)劃是由網(wǎng)絡(luò)犯罪和數(shù)字資產(chǎn)資助的。2022年,非法數(shù)字資產(chǎn)交易總額至少達(dá)到200億美元,創(chuàng)歷史新高?！?/p>

Manchin要求民主黨人和共和黨人聚集在一起投票支持該提案。“我們的兩黨立法將減少這些安全風(fēng)險(xiǎn),并要求加密貨幣平臺遵守銀行必須遵守的反洗錢規(guī)則。我敦促兩黨同事支持這項(xiàng)立法,通過防止不良行為者使用加密貨幣為其犯罪活動(dòng)提供資金來保護(hù)美國人?！?/p>

Fondo不認(rèn)為《反洗錢法》可以最大限度地降低國家安全風(fēng)險(xiǎn),但確實(shí)認(rèn)識到該提案可能解決與增強(qiáng)匿名性的加密貨幣相關(guān)的問題。

盡管如此,他還是希望看到這項(xiàng)立法工作在通過該提案之前經(jīng)過深思熟慮?！皼]有人希望恐怖分子和犯罪分子掩蓋他們的金融交易。但相反,隱私是一種稀有商品,因此正確平衡隱私與國家安全非常重要,”

Jacobi擔(dān)心過度監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致冗余和過高的成本,進(jìn)而耗盡整個(gè)行業(yè)。她表示,該提案將指示 FinCEN 將數(shù)字服務(wù)提供商作為貨幣傳輸業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管,盡管她相信他們自 2013 年以來就已經(jīng)這樣做了。此外,她表示,大多數(shù)州監(jiān)管機(jī)構(gòu)對它們進(jìn)行審查和注冊的時(shí)間幾乎與此一樣長?！霸撎岚赣锌赡芷茐拿绹F(xiàn)有的州和聯(lián)邦雙重監(jiān)管制度的平衡,因?yàn)樗鼤?huì)造成對貨幣傳輸業(yè)務(wù)的監(jiān)管和審查的冗余,更不用說使數(shù)字資產(chǎn)行業(yè)面臨資源耗盡、重復(fù)執(zhí)法行動(dòng)等問題?！?/p>

該提案會(huì)成為法律嗎?

這誰也說不準(zhǔn)。國會(huì)方面,在為選舉新議長苦苦掙扎了幾周后,眾議院才剛剛恢復(fù)元?dú)狻Ｃ绹鴧⒆h院仍然需要絕對多數(shù)票才能批準(zhǔn)幾乎所有立法,而國會(huì)議員和總統(tǒng)拜登一直高度關(guān)注以色列/哈馬斯沖突和烏克蘭戰(zhàn)爭等地緣政治問題。

此外,大多數(shù)美國聯(lián)邦級政客即將進(jìn)入2024年選舉季,參議院、眾議院和總統(tǒng)的控制權(quán)都將展開激烈爭奪。有爭議的立法肯定會(huì)拖延到選舉之后,但一項(xiàng)潛在受歡迎的加密貨幣提案可能會(huì)受到兩黨候選人的歡迎,并最終登上總統(tǒng)的辦公桌。如果《數(shù)字資產(chǎn)反洗錢法案》成為法律,許多加密貨幣提供商將必須學(xué)習(xí)如何遵守與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相同的法規(guī)。