隨著新銀行業(yè)務(wù)的人數(shù)比以往任何時(shí)候都多，發(fā)展中國(guó)家的消費(fèi)者正在尋求負(fù)擔(dān)得起、可靠、更快速的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)和跨境支付解決方案。新銀行業(yè)務(wù)有望成為全球金融格局的深刻變革。

Neobanks的形成

在過(guò)去的十年里，新銀行一直在重塑交易方式，消費(fèi)者可以利用金融科技解決方案。盡管“新銀行”一詞最早出現(xiàn)在2017年，但這些初創(chuàng)公司提供的技術(shù)和金融軟件功能早在2013年就存在。

疫情后，遠(yuǎn)程工作、經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩和新銀行業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展正在呈現(xiàn)出新的形式。事實(shí)證明，新銀行比傳統(tǒng)銀行更高效、更可靠。

新銀行采用基于云的技術(shù)和應(yīng)用程序編程接口(API)，這有助于與傳統(tǒng)銀行等第三方提供商無(wú)縫連接，并為消費(fèi)者提供各種金融服務(wù)。此外，新銀行在很大程度上依賴(lài)人工智能(AI)的進(jìn)步，幫助增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)和機(jī)器學(xué)習(xí)，從而提供一體化的自動(dòng)化服務(wù)解決方案。

白標(biāo)數(shù)字銀行解決方案

新銀行的成功部分在于能夠向更大、更成熟的供應(yīng)商提供白標(biāo)數(shù)字銀行解決方案。它們與大型金融機(jī)構(gòu)合作，幫助它們提供更先進(jìn)、更高效的支付平臺(tái)。這使大型金融企業(yè)集團(tuán)能夠擴(kuò)大其數(shù)字足跡，進(jìn)入新市場(chǎng)，拓寬服務(wù)規(guī)模，拓寬產(chǎn)品范圍。

嵌入式銀行服務(wù)

新銀行為客戶(hù)提供在一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)交易、放貸和管理賬戶(hù)的能力，包括企業(yè)對(duì)消費(fèi)者、企業(yè)對(duì)企業(yè)和銀行即服務(wù)等解決方案。這幫助新銀行區(qū)別于傳統(tǒng)金融選擇，使個(gè)人和企業(yè)能夠在一個(gè)平臺(tái)上管理支付解決方案和其他財(cái)務(wù)任務(wù)。

盈利能力-新銀行面臨的關(guān)鍵挑戰(zhàn)

盡管新銀行成功地?cái)_亂了該行業(yè)，但其中許多銀行仍在努力盈利。新銀行正在發(fā)展其產(chǎn)品，占領(lǐng)更多的消費(fèi)市場(chǎng)，包括提供新的信貸額度和次級(jí)債務(wù)以改善其資本結(jié)構(gòu)。

新銀行正在應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)，如對(duì)貸款行為的審查和對(duì)掠奪性貸款的擔(dān)憂(yōu)。監(jiān)管合規(guī)性和次級(jí)債務(wù)結(jié)構(gòu)的影響復(fù)雜化了新銀行在銀行生態(tài)系統(tǒng)中的演變。

最后的想法

盡管新銀行在更廣泛的金融生態(tài)系統(tǒng)中的地位還存在挑戰(zhàn)，但隨著我們開(kāi)始更好地理解其發(fā)展方向，我們可能會(huì)面臨更廣泛金融環(huán)境的下一代解決方案。Neobanks有助于連接消費(fèi)者和企業(yè)到一個(gè)更大、更復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)，但盈利能力的挑戰(zhàn)仍然是他們實(shí)現(xiàn)可擴(kuò)展性的最大障礙之一。